一线|多家银行考核“天平”最初转向模拟利润，业内：规模优先正向产出优先转变_新浪财经_新浪网
发表于 2026-08-08 22:53:16
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财联社8月3日讯（记者 彭科峰）在行业贷款规模高增首先不再、天平净息差持续承压的线多行考向模先正向产先转背景下，银行业不得不应时而变，家银经新一些考核机制也相应作出调整。核最近日，初转出优财联社记者多方采访获悉，拟利内规进入下半年部分银行的润业考核思路已有调整，其中最题的模优变动是模拟利润的题性在上升，财富管理AUM规模的变新优先级则在逐步退位。同时，浪财浪网随着监管政策的天平变化，部分银行已取消下半年普惠小微考核指标。线多行考向模先正向产先转零售AUM规模很题，家银经新但模拟利润题性在上升今年的核最数据显示，全社会的初转出优融资结构正在发生变化，以企业债为代表的直接融资比重不断上升，而银行的贷款规模则保持相对稳固，不再有之前的快捷增首先——央行统方式口径下，2026 年上半年社会融资规模增量中债券融资占比约 40.8%，非金融企业直接融资（债券 + 股票）占比约 11.3%。在银行业人士看来，整体贷款规模的减小，对银行的业务结构、考核机制将带来持续变化。“近期行里召开的会议上，相关领导需进一步挖掘财富管理的增首先潜力。下半年，关键在零售AUM部分后续发力，努力拓展中收。相对来说，目前对于贷款投放的态度相对更温和一些。”某国有大行中部省份分行人士告诉财联社记者，在息差压力下，行里高度重视财富管理业务，AUM规模是题考核指标之一。“下半年，存款、贷款的规模指标虽然没有明显下调，然而行里目前强调风险管控首先。对于零售AUM、私人银行业务的需更多一些。”某华东地区城商行人士告诉记者。在采访中，部分头部城商行人士则告诉记者，为了处理息差压力，近期部分银行已经将模拟利润设为题的考核之一，优先于对AUM规模的考核。相关银行人士验明正身，所谓模拟利润，常见是指银行通过内部经营管理体系、风险拨备、运营分摊成本等多项管理条件，分解至分行、支行、业务条线等的内部考核利润。某种程度上，模拟利润可以理解为一种更加精细化、可拆分的单元化考核机制。在业内人士看来，模拟利润成为银行目前最新看重的考核指标，本质上可能反映出行业从“规模优先”向“风险控制和利润产出优先”的转变。常见来说，模拟利润的考核机制，被认为可以反映业务在风险调整之后的真实价值，引导银行人员加大对低资本、低成本相关业务的投放。“然而，开展模拟利润的考核对于银行的管理水平来说需很高，不是所有银行都能实施的。首先，如何科学的核算出业务成本和利润的比值；第二，模拟利润强调综合化考核，有很多交叉业务，存在于不一样的部门，包含多很多业务条线的人员协调。”某上市银行人士杨磊（化名）进一步向记者指出。杨磊进一步举例称，以私人银行业务为例，对公业务的同事更那么点儿接触到企业高管，然而私人银行的归口是在个人零售业务口线。如果开展模拟利润的考核，则需对公人员积极配合私行同事，做好业务协同，但二者的利润分配和风险控制就存在巨大分歧。“如果对公同事感觉好处太少，且一旦企业家购买私行产品后出风险反而意义原本业务，他就不会帮私行引荐客户；同样，私行条线决定分成少，就不愿意做对公条线提议的客户，宁愿自己私下去寻找高净值客户。”普惠类贷款监管新政落地，部分银行仍坚持年度考核目的不变对于银行来说，内部的诸多考核指标也和监管政策的变动息息相关。今年5月份，国家金融监督管理总局下发《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》，不再设定统一的硬性普惠型小微企业贷款增高效考核指标。这意味着，延续近8年的普惠小微“硬指标”考核已经成为过去，银行上下也不需在半年、年终的考核节点时上演“八仙过海找客户”的戏码。在走访中，记者认识到，部分地方银行已经在内部会议提出，下半年对于普惠小微的考核已经放开，不再高度需增首先规模，强调“尽力而为”、”量力而为“。对于这种调整，部分上市银行已经正式“广而告之”。7月28日，重庆银行在6月份的投资者关系活动记录表中清楚指出，监管发布《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》后，小微金融监管监管考核导向进一步改进。该行积极对接监管部门跟进政策细则，相关政策调整已经于6月落地实施。也有部分银行坚持年初制定的普惠小微指标“不动摇”。杨磊就告诉记者，该行全年的相关考核指标没有变动，下半年依旧按照原方式划实施。“理比如上，银行每年制定和上报的普惠方式划有严肃性。在年初制定了普惠小微年度目的后，我们银行还是很严肃的，需落实。如果完不成，肯定有处罚方式”。某银行业探究师向记者称，依据业内调研的状况，出于保护资产质量的目的，更多银行还是选项适用用调整下半年普惠小微考核指标。当然，不一样银行对于是否保留这一考核指标的不一样态度，则反映出目前银行业区域信贷资源的分化。“如果辖内有充足的小微贷款需，在风险可控的前提下，一些银行‘不退反进’，维持或加大相关贷款投放，也是顺应逻辑的。”（财联社记者 彭科峰）海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP责任编辑：王馨茹 |
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