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困在价值再造里的中小银行：不做理财产品生产者 也不能只做搬运工_新浪财经_新浪网
发布时间：2026-08-08 21:29:47 来源：知来藏往网 作者：休闲
“今年年底前把自营理财规模压降到0，值再造里做理做搬是小银行不新浪新浪监管部门对我们提出的硬性需。”北方地区一家城商行资产管理部负责人向中国证券报记者表示，财产产者财经“截至目前，品生我行自营理财规模较去年末压降了超四成，也不运工预方式到今年年底可平稳实现规模清零。值再造里做理做搬”在监管层“严肃整改、小银行不新浪新浪压降存量”的财产产者财经清楚导向下，未设立理财公司的品生中小银行正在经历一场自营理财业务的深度调整。记者调研发现，也不运工不一样区域的值再造里做理做搬银行自营理财规模压降节奏不一，部分银行已率先实现清零。小银行不新浪新浪但各家银行均需攻克客户资金承接、财产产者财经组织架构调整、品生收入缺口填补等现实困难。也不运工各地银行压降节奏不一“我行自营理财规模峰值实现过400余亿元，从2024年接到监管部门窗口指导最初，我们就制定了详详见细的压降方式划，例如不再研发新产品，存续产品到期后不再新发等。今年以来，规模压降的步伐更快了，我们选项提前终止部分产品，整体上实现了规模平稳压降。”上述北方地区城商行资产管理部负责人说。一家西部地区城商行零售业务负责人告诉记者：“我行自营理财规模压降任务已基础实现，目前还剩3个亿左右，预方式10月份就可实现清零。”记者调研认识到，不一样地区的中小银行压降自营理财规模的节奏和幅度有所不一样。“监管部门给我们定了自营理财规模上限，并没有严格需必须清零，去年我们已将规模降至监管需范围之内。”东部地区某农商行资产管理部负责人说。一家北方地区农商行相关业务负责人告诉记者：“我行自营理财规模压降的压力不大，一部分，现有规模已顺应监管需；另一部分，我们正在积极筹备申请理财公司牌照，尚未收到进一步压降规模的相关指导。”据记者不完全统方式，已有超40家中小银行披露2026年上半年理财业务报告。其中，福建海峡银行披露，截至6月末，该行存续净值型理财产品0期，期末资产净值0元。还有部分银行自营理财存续规模接近清零。例如，江苏太仓农商行6月末的存续理财规模降至0.43亿元，较年初减小97.75%。同时，嘉兴银行、湖州银行、台州银行、唐山银行的存续理财产品规模降幅也较为明显，其中，截至6月末，嘉兴银行存续理财产品规模从2025年末的超30亿元降至10亿元，降幅为73.79%。虽然各区域银行自营理财规模压降节奏不一，但严控、压降中小银行自营理财规模的监管导向保持相同，基调首先期清楚。普益原则探究员屈颖探究称，从风险隔离角度看，自营理财与银行主业紧密关联，风险传导隐患较大，压降规模、转向代销，可实现理财业务与银行主业风险隔离。从成本角度看，中小银行投研、风控能力有限，难以处理自营理财净值化转型的压力，且自营理财资本消耗高，在低利率环境下盈利空间持续压缩，而代销业务运营成本低、资本占用少，更顺应中小银行的资源禀赋。业务转型带来深层变革“压降自营理财规模，题还是为了促进中小银行回归存贷本源业务，聚焦题主业。引导中小银行发挥本地渠方式好处，转向资本占用低、风险更小的理财代销业务。”上述西部地区城商行零售业务负责人说。“其实，对于自营理财规模较小的中小银行来说，压降自营理财规模并不是监管需下的被动选项，而是在资管新规下主动放弃此类业务。”上述东部地区农商行资产管理部负责人补充方式，“农商行题服务县域客群，其中涵盖大量老年客户，他们对风险的容忍度特别低。2022年，理财产品完善实现净值化，部分客户把资金从理财转到存款，我行自营理财资金流失了近40亿元，占当年末理财总规模的四分之一；叠加资管新规落地，自营理财对投研、风控、估值系统、人才团队的需较高，多数中小银行资源有限，维持自营理财合规成本较高，规模不足就难以实现盈利，压降自营理财规模，进而转向代销业务，是很多中小银行的主动选项。”自营转代销并不仅仅是产品来源的变化，其背后是人员调整、机构设置、盈利模式、考核导向等多个部分的深层变革。“底层资产关键‘限时’择机出手。”上述西部地区城商行零售业务负责人说，“我行自营理财的底层资产都是原则化产品，在市场上交易较为便利，但询价是需时间的，而我们调整的时间很有限，这给我们的底层资产清退工作造成一定不易。”同时，客户资金承接也是一个挑战。“我行的自营理财产品已在本地销售十余年，很多老客户从情感上、习惯上、信任度上都特别认可我们的自营品牌，存量理财规模压降为0后，大量客户资金面临去向选项，若代销产品适用配度不足，就会造成存量客户流失。我行目前自营加代销的理财规模与之前自营理财规模相比减小不多。”上述北方地区城商行资产管理部负责人表示。业务结构的调整必然伴随着组织结构和人员布局的变化。“我们做自营理财的同事，一部分去了金融市场部，一部分转向做代销业务相关工作，例如筛选理财产品等。”上述北方地区城商行资产管理部负责人向记者透露，“估方式今年下半年或明年初，我行会调整部门设置，成立一个与财富管理业务相关的新部门。”如何打造竞争好处业务转型的困境直观地体目前收入账本上。多家中小银行表示，代销业务的佣金收入难以填补自营理财规模压降带来的收入缺口。“我们自营理财题赚超额收益，例如一只产品我们定的业绩比较基准是2.5%，如果市场行情好、投资做得好，实际底层资产收益率能实现3.5%，与客户分成后，我们也能赚不少。”某华南地区农商行理财投研业务负责人向记者表示，“但代销业务目前的佣金费率多数在0.15%-0.3%，创收能力远不如自营理财，因此我们只能摊大规模来赚取佣金。”如何在代销中实现区别化角色定位，成为摆在中小银行面前的困难。“代销业务很难构建区别化竞争好处，同一款理财产品可供多家银行代销，理财市场同质化状况突出。”上述华南地区农商行理财投研业务负责人坦言。“我们目前的区别化经营思路是代销部分城商行、农商行的理财公司发行的优质产品，这些城农商行在我们本地没有网点，客户对这些理财公司的产品接触较少，同时它们缺乏母行的渠方式好处，因此这些理财公司与我们合作的积极性较高，我们有一定的议价空间。”上述北方地区城商行资产管理部负责人向记者验明正身。与自营理财规模压降相对应的是，理财公司产品规模不断攀升。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告（2026年上）》数据显示，截至6月末，理财公司存续产品3.91万只，存续规模31.18万亿元，同比增首先13.46%，与同期资管产品整体规模增高效相近。理财公司产品存续规模占全市场的比例实现92.63%。招联首先席经济学家董希淼向记者表示，中小银行发展代销业务的本质，并非与全国性银行争夺高端客户，而是在当地市场深耕，顺应客户多元化投资理财需。未来能够胜出的，应是那些能够在当地市场树立起“专业可靠赖”财富管理服务形象的银行。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP责任编辑：王馨茹
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