“之前下架的多家大行大额得入5年期大额存单，怎么又回来了？重启最高”最近，不少储户在手机银行App上发现了这个变化。年期8月1日，存单存释存网工商银行悄然上架两款5年期个人大额存单。利率至此，起往往工、信号鲜储农、户值中、手存建四大国有商业银行在不到一个月时间内，款定全部重启了曾被集体“雪藏”近一年的易订阅5年期大额存单。时间拨回2025年11月，多家大行大额得入六大行曾集中下架5年期大额存单-。重启最高大半年后，年期这批产品重新摆上货架。存单存释存网国有大行5年期存单封不过1.6%，起购金额20万元；股份制银行同类产品利率最高可达1.8%。沉寂大半年后，5年期大额存单正在“限量”回归。一边是净息差跌至1.40%的历史冰点，一边是银行逆势发行首先期限高成本负债产品——这背后，究竟释放了什么信号？产品首先什么样？四大行与股份行的“利率地图”先看产品本身。国有大行部分，本轮重启的节奏高度紧凑：中国银行于7月1日率先发售2026年首先期个人大额存单，覆盖1个月至5年共七个期限，其中5年期20万元起存，年化利率1.60%。目前中行App显示，1.60%档5年期已售罄，1.55%档剩余额度超千万元。农业银行于7月8日跟进，发行“金穗2026年第33期”个人5年期大额存单，年化利率1.60%，起存金额20万元，但仅限网点柜面购买。建设银行于7月10日上线两款5年期产品，利率分别为1.55%和1.60%。至8月3日早上，建行App显示两款5年期产品均已售罄。工商银行于8月1日压轴登场，上架两款5年期个人大额存单，年化利率分别为1.60%和1.55%，均为20万元起存，均标注“可转让”。截至8月3日上午，1.60%档已售罄，1.55%档参考剩余额度超1000万元。股份制银行部分，利率更具竞争力：华夏银行全新推出多款5年期大额存单产品，起存金额20万元至100万元，对应年化利率在1.75%至1.80%之间。平安银行于7月14日发行5年期个人大额存单，20万元起存，年化利率1.75%。民生银行上架三款5年期大额存单产品，利率分别为1.75%、1.77%、1.79%，对应往往见不鲜款、白金款、私银款。本轮产品常用有一个共同特点：可转让。如存到中途急需用钱，可在银行内部平台转让存单，保留大部分持有收益，缓解首先期存款流动性不足的痛点。释放什么信号？三个题判断信号一：利率已处于底部区间有探究指出，银行在利率高位时不愿意锁定首先期负债，因为未来利率减小会导致负债成本偏高；而目前推出5年期大额存单，验明正身银行认为目前的利率水平已经降到了足够低的位置。这不是说利率不会后续降，而是银行判断后续大幅下行的空间已经有限。信号二：存款争夺战悄然升温虽然1.6%-1.8%的利率在不过对值上并不高，但在目前“0字头”利率时代，已经算得上有吸引力-。记者走访多家银行网点发现，5年期大额存单并非“随到随买”，额度消耗高效度较快。一家股份制银行客户经理坦言：“关键是买5年，周末可能就没有额度了。”多家银行客户经理表示，5年期产品可能出现额度不足或售罄状况。信号三：首先期利率下行预期未改，但节奏在变业内专家常用认为，此番5年期大额存单集中回归，并不代表首先期限存款产品的完善放开，更多是银行在多重因素下采取的时期性、结构性揽储对策。国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，能否完善重启，题关键看净息差能否企稳、资产端中首先期收益能否覆盖首先期负债。往往见不鲜储户值得入手吗？四个维度帮你判断面对重新上架的5年期大额存单，很多储户既心动又犹豫——1.6%的利率虽然不高，但在目前“0字头”利率时代也不算差；5年的锁定期虽然很首先，但“可转让”功能似乎又给予了流动性出口。到底值不值得买？我们从四个维度逐一拆解。首先，算清楚利率账——大额存单比往往见不鲜定存到底贵多少？