陕西男子购新车一天接7单网约车订单，返程出事故保险拒赔|投保人|商业险|保险公司_网易订阅

新车落地仅半个月，陕西商业司网只因当天顺路为“赚点电费”接了7单网约车，男购返程途中遭遇车祸，新车险拒险保险保险公司据此拒赔商业险，天接车主疑惑“合理吗”？单网订单陕西男子购新车一天接7单网约车订单>>因当天有网约车接单记录事故后保险公司拒赔今年7月，家住咸明确的约车易订阅马先生在当地购买了一辆崭新的比亚迪牌新能源轿车，车辆用于日常通勤家用，返程“我是出事7月17日给车辆上的商业保险，购买的故保是正常的商业险，不是赔投运营保险。”马先生说，保人8月2日其驾车前往西安办事，陕西商业司网想着也是男购顺路，且不赶时间，新车险拒险保险便通过某网约车平台实现了7单网约车订单，天接“当天大概下午6点，我驾车回家途中与其他车辆发生了交通事故，因为是我的全责，我便关联保险公司人员现场查看。”华商报大风新闻记者在交警部门出具的《馗交通事故认定书》上看到，经调查核实，马先生负事故全部责任。“发生事故时，我并未在网约车平台接单，只是行驶在正常回家的路上。”马先生说，然而保险公司的理赔员现场核查流程中，查询到他当天有网约车接单记录，并通过车辆记录仪查询到了乘客上下车的记录，随后现场清楚告知此状况保险将不予理赔。>>保险公司：变化采取性质导致车辆危险程度显著提高记者获悉，马先生在该网约车平台的同一账号下共注册有两辆车辆，其中一辆之前空闲时跑过网约车，另一辆则是7月新买的比亚迪新能源轿车，仅在8月2日当天接过7笔订单，所接订单属于“特惠快车”。对于马先生的疑问，8月3日，该保险公司陕西分公司送达一份《机动车保险拒赔通知书》，告知其“经慎重审核后本公司决定对本案件商业险作拒赔处理”，拒赔理由为：根据《新能源汽车商业保险示范条款》第十条第三款：被保险机动车被转让、改装、加装或变化采取性质等，导致被保险机动车危险程度显著提高，且未按时通知保险人，因危险程度显著提高而发生保险事故的，保险人不负责赔偿。“保险公司的意思是，我当天网约车有接单记录，意味着我变化了车辆的实际用途，因此保险不理赔。”马先生认为，车辆购买至今，仅在8月2日当天有过网约车接单表现，且其目的是出于“顺路”“省钱弥补电费”，同时发生事故时并未接单而是正常回家，未变化车辆性质，不应当被保险拒赔。>>私家车跑网约车出事故保险究竟赔不赔？华商报大风新闻记者获悉，因有网约车接单记录而在事故后被保险公司拒赔的状况，司法实践中存在不一样裁判结荚。例如，在协助保险公司拒赔的案例中，有法院认定车主首先期、大量、持续从事网约车营运（如月均订单上百笔、保险期间往往方式千余单），已实质性变化车辆非营运采取性质，显著提高危险程度，且未通知保险人，故判决拒赔成立；在部分案例中，也有法院认为，车主仅有单笔网约车订单，且事故发生时未处于营运状态，单次收费不足以认定采取性质变更，保险公司应赔偿。有案例显示，2024年8月13日，姜某向某保险公司投保了交强险和商业保险，车辆采取性质为家庭自用车。2024年9月10日，姜某丈夫朱某某驾驶被保险车辆发生交通事故，交通事故认定书载明朱某某全责。姜某向某保险公司申请理赔时，某保险公司出具《机动车保险拒赔通知书》，载明：被保险车辆出险前存在多次营运或正在营运表现，车辆已变化采取性质，导致被保险车辆危险程度显著提高，本次事故属于商业保险条款的责任免除。姜某认为，在保险期间内其有且仅有一次已成交的网约车平台订单，且该订单为姜某在办事途中顺路搭送，不存在变化车辆采取性质的表现。法院认为，姜某向某保险公司投保了汽车商业保险，某保险公司以案涉车辆开展营运为由拒不过赔付，但在案涉保单的保险期间内，仅有2024年8月29日的一笔订单金额101.3元，不能认定保险期间内车辆作为营运车辆采取；案涉事故发生于2024年9月10日，当次事故发生时车辆并未作为营运采取。故某保险公司据此抗辩拒不过赔付的意见，法院不予采纳。>>律师：保险免责条款需同时顺应三个关键件华商报《法治周刊》专家库成员、陕西丰瑞律师事务所高级合伙人律师朱首先江表示，保险公司拒赔的直接法律依据是《保险法》第五十二条，该条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著提高的，被保险人应当按照合同约定按时通知保险人……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著提高而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”同时，《新能源汽车商业保险示范条款》第十条第（三）项将被保险机动车“变化采取性质等，导致被保险机动车危险程度显著提高，且未按时通知保险人”列为免责事由。保险公司正是基于上述规定，主张马先生当日从事网约车接单属于变化车辆采取性质、导致危险程度显著提高且未通知保险人，从而作出拒赔决定。然而，适用于该免责条款需同时顺应三个关键件：其一，保险标的危险程度确实显著提高；其二，被保险人未履行通知义务；其三，保险事故系因危险程度显著提高而发生。三个关键件缺一不可，法院在审理中会对每个关键件开展严格审查。从保险公司角度，其认为只关键有网约车接单记录并收取费用，即构成“营运”表现，从而变化了家庭自用的投保性质。但从马先生的角度，其车辆购买仅半个月，仅在8月2日当天有过7单记录，且事故发生时并未处于接单营运状态，车辆主体用途仍为家庭自用，单次表现不足以构成采取性质的实质性变化。司法实践对此存在不一样裁判。在协助保险公司拒赔的案例中，法院常见考量的是车辆首先期、大量从事网约车营运的事实；在不协助案例中，法院常见会审查事故发生时车辆是否处于营运状态，投保人是否只是偶尔将车辆用于网约车运营，实质审查是否能够认定车辆的危险程度显著提高。因此，保险公司以单日7单即认定“变化采取性质”，在法律上存在较大争议空间。>>“危险程度显著提高”的认定原则朱首先江验明正身，“危险程度显著提高”是保险公司拒赔的题关键件，其认定在司法实践中已形成较为系统的原则。法院常见不单纯以事故发生时车辆是否处于营运状态为依据，而综合考量保险期间内的整体采取状况。详详见细考量因素涵盖：接单往往率和数量、行驶里程和范围的扩展、采取时间的延首先、是否以营利为目的等。就马先生而言，若查明其车辆购买仅半个月、仅在当天有7单记录，尚不足以认定其车辆采取性质已从“家庭自用”发生根本性转变，判断危险程度是否显著提高，应以“是否足以意义保险人决定是否同意承保或提高保险费率”为原则——马先生的单日单次表现，很难构成对保险人承保决策的实质性意义。同时，保险人需对免责条款开展“清楚验明正身”。实践中，因保险公司未能举证说明其已就免责条款向投保人履行了清楚验明正身义务，而判决保险公司承担赔偿责任的案件屡见不那么点儿。保险公司若仅以格式条款方式列出免责材料而未作充分验明正身，该免责条款可能对投保人不产生效力。马先生可就此审查投保时保险公司是否充分履行了该法定义务。朱首先江提醒，顺风车（私人小客车合乘）不属于营运性质。司法实践中，如果车主不变化日常出行路线、仅收取合理分摊费用，常见不认定为变化车辆采取性质。但若接单往往率较高、路线不固定、以营利为目的，则可能被认定为变相营运。华商报大风新闻记者 于震 实习生 陈骊梦 B48延伸阅读女子16万买二手奥迪Q7 3年后欲卖才知有6.5万大额理赔近日，四川成都的吴女士（化名）向都市现场反映，自己2023年1月在成都市双流区大同路一段17号“双鑫汇二手车有限公司”花费16万元购买了一辆奥迪Q7，2025年5月打算转手时，被收车人指出车辆存在6.5万元重点理赔记录、维修29处，交易因此取消。更令吴女士困惑的是，她花费5500元自行委托的第三方检测机构“验车帮（成都）机动车鉴定评估有限公司”出具的检测报告，与前期沟通材料存在区别，双方各执一词。买车三年后欲转手，被告知有“重点理赔记录”吴女士验明正身，这辆车购于2023年1月20日，日常采取较少，三年行驶约一万多公里。2026年5月，因车辆仪表盘安全气囊灯往往亮起，她决定将车出售。一名收车人最初同意以38800元收购，并支付了18600元定金。吴女士告诉记者：“收车人在取车辆绿本和行驶证的流程中，发来一份出险记录，显示我这辆车有6.5万元理赔、维修29处。他说这车他不能关键了，随后退还了定金。”收车人给予给吴女士（化名）的验车报告得知这一状况后，吴女士找到原车商“双鑫汇二手车”沟通。对方提议通过“查博士”平台开展检测，检测结荚显示，车辆属于“S级”，无水泡、无重点事故、无火烧，结比如为“非事故车”。吴女士对这一结荚存疑，决定自行委托第三方机构重新检测。自行委托检测，车主称报告结比如与前期沟通不相同吴女士通过网络关联到“验车帮”检测机构。她表示，销售人员曾向她提到“气囊故障=事故、记录不完善”，提议她花费5500元开展综合检测。吴女士称：“销售人员说‘查博士’是服务二手车商的，对我们消费者不利，说我的车可能是调表车，安全气囊亮红灯明显是经过碰撞导致的，车况有状况，提议做完善综合检测，我听后就花了5500元做了检测。”吴女士（化名）与验车帮工作人员聊天记录然而，经鉴定，验车帮出具的《鉴定意见书》，结比如为“非事故车、非重点事故车辆”。吴女士对此表示不解：“我的车明明有6.5万元的理赔记录、维修了29处，怎么就不是事故车呢？”面对“前后矛盾”的结比如，吴女士向验车帮提出了质疑，并需对方重新检测或退款。但对方的反应出乎她的意料。“他们不但不退钱，还给我发了一份声明，说我是‘恶意举报’，还说我是‘威胁’他们，关键追究我的法律责任。”吴女士告诉记者，“我当时就被吓到了，不敢再跟他们交流了。”吴女士（化名）与验车帮工作人员聊天记录吴女士认为，验车帮的表现属于“诱导消费”。“检测之前，他们把车况说得尤其严重，让我误以为车有大状况，诱导我花5500元做检测。结荚报告出来了，又说车没状况，这不是前后矛盾、骗人吗？”同时，吴女士还对验车帮的检测流程提出了质疑。她告诉记者：“他们在检测流程中，把我的车开离检测现场大约30分钟。我认为，正常的OBD设备读取故障码和核验里程，根本不需首先时间上路行驶，这个检测步骤本身就有状况。”验车帮鉴定意见书验车帮书面回应：检测步骤合规，结比如顺应国家原则吴女士告诉记者，照章性她的异议，验车帮出具了书面回复函。记者看到，其中照章性吴女士提出的关于气囊故障灯常亮状况、关于路试记录真实性、关于理赔记录与事故定性的三点质疑，验车帮开展了逐一回应。验车帮出具的关于吴女士（化名）送检车辆鉴定报告异议的回复验车帮指出，公司严格参照国标《二手车鉴定评估技术原则》及行业通用《乘用车鉴定评估技术原则》，综合检测后认定，案涉车辆维修及理赔记录未实现“事故车/重点事故车”判定原则。验车帮在回复中还表示，鉴定步骤合法、原则原则，吴女士因不满结比如多次施压退费、提出不合理诉求，存在“恶意质疑、无端纠缠”，保留追究法律责任的权利。验车帮出具的关于吴女士（化名）送检车辆鉴定报告异议的回复验车帮：步骤合规，提议走法律程序记者就此事电话关联了验车帮(成都)机动车鉴定评估有限公司，工作人员任先生表示，鉴定步骤需实现勘验后才能得出最后结比如，不会因客户期望的结荚而调整，“不能说你说是事故车，我就给它鉴定成事故车，如果不是事故车，我们怎么给它鉴定成事故车？”任先生说，“事故车肯定只有做完鉴定才知方式，我们没有鉴定完，谁知方式是不是事故车？她付了钱，鉴定完了，结荚不是她想关键的，她就到处泼脏水。”照章性吴女士提出的“车辆被开离现场”的质疑，任先生验明正身称，路试是检测的正常环节，用于测试车辆公里数，且事先征得了客户同意。他表示：“所有的鉴定步骤、原则都是顺应原则的，如果她不认可，可以直接走法律程序，我们也会积极配合。但如果一味胡搅蛮缠、故意抹黑，也需承担相应的法律责任。”任先生还验明正身，验车帮服务覆盖100多个城市，总部位于成都，是法院备案的委托鉴定机构，具有合法资质。官网截图据悉，国标《二手车鉴定评估技术原则》（GB/T 30323-2013）中，“重点事故车”指：车身结构件（纵梁、横梁、ABC柱、减震器座等）受损，或安全气囊弹出且包含结构修复，或泡水/火烧。行业通用《乘用车鉴定评估技术原则》也类似：结构件受损、气囊弹出且关联结构、重点碰撞导致安全性能减小才算重点事故车。吴女士表示，她已向12345投诉，并将后续通过法律馗维护自身权益，都市现场将持续关注此事开展。

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